금리인하요구권 자격조건 및 신청방법 안내

금리인하요구권 자격조건 및 신청방법  알고 계신가요? 금리인하요구권은 대출 이자를 깍아달라고 요구할 수 있는 금융 소비자의 권한입니다.  금리인하를 요구하려면 몇 가지 충족해야 하는 조건이 필요한데요. 미리 알아두신다면 금융상품을 이용하시는데 도움이 되겠습니다. 금리인하요구권 자격조건 및 신청방법 같이 알아보도록 하겠습니다.

대출받은 후 신용상태 개선되면 누구나 신청 가능

• 은행·저축은행, 카드사, 보험사 등 제 2금융권까지 신용·담보대출, 개인·기업대출에 대하여 대출 받은 후 신용상태나 상환능력이 크게 개선되면 금리인하요구권을 신청하여 대출이자를 절약할 수 있음
• 햇살론 등 정책자금대출, 예·적금 담보대출, 보험회사의 보험계약 대출 등 미리 정해진 금리 기준(보험상품의 예정이율 또는 예적금금리 + 가산금리)에 따라 취급된 상품은 금리인하요구권 대상에서 제외됨

금리인하요구권, 금융회사별로 적용조건이 다름

• 금리인하요구권은 개별 금융회사 약관과 내규에 따라 자율적으로 시행하고 있으니 금리인하요구 신청 전에 적용조건을 구체적으로 확인할 것
• 예를 들어 A은행은 신용등급 1단계만 상승해도 금리 인하를 수용하나 B은행은 신용등급 2단계 상승 시 수용
• 일부 은행은 대출 후 6개월이 지나야 하고 1년에 2회까지만 수용하는 등 제한이 있음

금리인하요구권, 신용상태 개선 입증 자료 제출은 필수

• 금리인하를 원할 경우 금융회사 영업점에 방문하여 금리인하신청서를 작성할 수 있지만 반드시 신용상태가 나아진 것을 입증하는 자료를 제출해야 함
• 예를 들어 승진했을 경우 재직증명서와 급여증명서 등을 제출하면 됨
• 금융회사는 내부 기준에 따라 심사하고 보통 5~10 영업일내에 심사결과를 통보함

금리인하요구권, 신용등급 상승·취업·승진을 활용할 것

금리인하요구에 활용할 수 있는 사례

• 신용등급 상승
• 새로 취직하거나 승진
• 의사·변호사·공인회계사 등 전문 자격시험에 합격 등

신용등급·거래실적 쌓는 비법

• 소득 또는 재산 증가, 영업실적 개선 같이 신용등급이 확실히 높아지면 금리인하 가능성이 높음
• 예·적금, 펀드 등 금융상품 가입 / 자동이체 신청을 주거래은행으로 지정하여 거래실적을 꾸준히 쌓는 것이 좋음
• 대부분의 금융회사가 우수고객 우대서비스 제도를 운영하여 금리 혜택을 주니 본인의 우수고객 대상 여부 확인할 것

우수고객 우대서비스 제도

• 은행의 경우 예금, 대출, 펀드, 보험(방카), 신용카드, 외화환전, 송금, 급여이체, 자동이체 등의 거래실적과 거래기간을 감안하여 등급별 우수고객을 선정하고 금리, 수수료 등에 혜택을 부여

자영업자 및 기업은 매출 이익 증가시 활용 가능

• 자영업자·기업은 매출액 또는 순이익이 증가하여 기업 실적이 크게 개선되거나 새로운 특허 취득 또는 담보 제공이 가능하면 금리인하를 요구할 수 있음
• 중간 결산자료, 매출 관련 세금계산서나 기업 신용평가결과 자료 등의 입증서류를 제출할 것

출처: 금융소비자 정보포털 파인 홈페이지